最近,一項(xiàng)重磅利好消息在房地產(chǎn)界引起了熱議:無(wú)需提前還貸,房子可以“帶押過戶”了。據(jù)悉,這項(xiàng)政策是由央行和銀監(jiān)會(huì)頒布的。所謂“帶押過
最近,一項(xiàng)重磅利好消息在房地產(chǎn)界引起了熱議:無(wú)需提前還貸,房子可以“帶押過戶”了。
據(jù)悉,這項(xiàng)政策是由央行和銀監(jiān)會(huì)頒布的。所謂“帶押過戶”,就是指房屋交易過程中,房產(chǎn)抵押貸款可以不進(jìn)行提前還貸的處理,新買家可以在拿到房子之后直接承接原有的抵押貸款。因此,這個(gè)政策無(wú)疑是對(duì)購(gòu)房者的一大利好。
【資料圖】
不難看出,這個(gè)政策的出臺(tái),肯定是有其深刻的背景和合理的考慮。筆者認(rèn)為,這背后反映了我國(guó)金融體系的不斷完善和健康發(fā)展的態(tài)勢(shì)。下面,本文將從多個(gè)方面分析這個(gè)政策的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),以及其推行過程中需要注意的問題。
一、優(yōu)勢(shì)
1、降低購(gòu)房者的還貸門檻。
對(duì)大多數(shù)購(gòu)房者來(lái)說(shuō),房屋貸款的還款額數(shù)目通常是很龐大的。如果強(qiáng)制要求購(gòu)房者進(jìn)行提前還貸,顯然會(huì)讓許多購(gòu)房者產(chǎn)生十分嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在這種情況下,購(gòu)房者很容易出現(xiàn)能力不足,不得不“做夢(mèng)買房”的現(xiàn)象。而“帶押過戶”政策正好能解決這個(gè)問題,可以不把原貸款余額作為首付款要求,降低了購(gòu)房人的門檻,提升了買房的實(shí)際執(zhí)行力。
2、提高房地產(chǎn)市場(chǎng)的透明度。
在一定程度上,“帶押過戶”政策還可以提高房地產(chǎn)市場(chǎng)的透明度。一個(gè)國(guó)家的房地產(chǎn)市場(chǎng)透明度,對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定都有很大影響。而通過“帶押過戶”政策,購(gòu)房人有了更多的信息,并且可以更全面地了解到房產(chǎn)的狀況。
3、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)更好的發(fā)展。
由于“帶押過戶”,新房主完全可以去征信,成功還款后很快就可以拿到自己的“帶押房產(chǎn)證”,成為合法的房產(chǎn)所有人。其實(shí),從家庭財(cái)務(wù)角度來(lái)看,“帶押過戶”意味著一個(gè)人更能夠承受買房的“大樓負(fù)擔(dān)”,可以安心投資房地產(chǎn)市場(chǎng)。因此,“帶押過戶”不僅可以增加市場(chǎng)的參與率和資金投入,從而促進(jìn)市場(chǎng)更好的發(fā)展和進(jìn)步。
二、劣勢(shì)
1、可能引起財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
雖然“帶押過戶”是一個(gè)很有用的政策,但也可能會(huì)引發(fā)一些財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。比如,如果購(gòu)房者在購(gòu)房之后出現(xiàn)一些財(cái)務(wù)困難,比如丟掉工作或欠錢等問題,那么房產(chǎn)抵押貸款則會(huì)被銀行強(qiáng)制受理,這樣就可能引發(fā)房產(chǎn)違約和其他一系列的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2、可能會(huì)加重房屋負(fù)擔(dān)。
雖然“帶押過戶”政策能夠降低購(gòu)房門檻,但也可能會(huì)加重購(gòu)房者的資金壓力。如果購(gòu)房者承接的是一筆房產(chǎn)貸款,并且還款額超過了其承受范圍,那么這樣的政策實(shí)際上只是把金錢負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁到了購(gòu)房者一方,而并沒有實(shí)質(zhì)性地解決問題。
三、注意點(diǎn)
1、購(gòu)房者要多加謹(jǐn)慎。
“帶押過戶”正是為了解決購(gòu)房者還貸門檻高的問題,因此購(gòu)房者在選擇此政策的同時(shí)也需要充分評(píng)估自己的財(cái)務(wù)狀況。買房前一定要進(jìn)行充分的財(cái)務(wù)規(guī)劃,確保自己有足夠的還款能力,且承擔(dān)貸款贖回或轉(zhuǎn)移時(shí)的相關(guān)手續(xù)和費(fèi)用。
2、對(duì)銀行的信用評(píng)估要格外注意。
“帶押過戶”意味著將債務(wù)和財(cái)產(chǎn)聯(lián)通在一起,因此購(gòu)房者不能忽視銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。在申請(qǐng)了房貸,前往銀行進(jìn)行申請(qǐng)時(shí),購(gòu)房者要了解自身的信用狀況,確保自己在貸款期內(nèi)都能夠履約完全,避免在還款過程中產(chǎn)生不必要的麻煩。
3、要了解銀行的相關(guān)規(guī)定。
對(duì)于“帶押過戶”,購(gòu)房者不僅要了解銀行的信用風(fēng)險(xiǎn),還要了解銀行在這方面的相關(guān)規(guī)定。目前,這項(xiàng)政策并沒有全面推廣,所以購(gòu)房者在購(gòu)房前一定要咨詢銀行相關(guān)工作人員,確保充分了解政策的適用范圍、條件和細(xì)節(jié),而不是盲目跟風(fēng)。
從上述的分析中,我們可以看到,“帶押過戶”政策雖然帶有一定的利好,但也存在不少的劣勢(shì)和注意事項(xiàng)。因此,我們?cè)谫?gòu)房時(shí),一定要慎重考慮是否選擇此項(xiàng)政策,并且充分考慮自己的財(cái)務(wù)狀況和信用狀況,保持冷靜和謹(jǐn)慎的態(tài)度。
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