隨著公眾對(duì)自身健康的關(guān)注日益提升，健康險(xiǎn)正在走進(jìn)百姓家庭。數(shù)據(jù)顯示，近五年來，我國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入連年增長，年復(fù)合增長率40 4%，至201
隨著公眾對(duì)自身健康的關(guān)注日益提升，健康險(xiǎn)正在走進(jìn)百姓家庭。數(shù)據(jù)顯示，近五年來，我國健康險(xiǎn)保費(fèi)收入連年增長，年復(fù)合增長率40.4%，至2017年已達(dá)到4389.5億元。不過，近日中保協(xié)研究報(bào)告指出，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入連年增長，雖然具有較大發(fā)展?jié)摿?，但?jīng)營發(fā)展難度仍較大。制約商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸仍未破除，醫(yī)療健康市場(chǎng)環(huán)境和醫(yī)療健康數(shù)據(jù)獲取兩個(gè)方面亟待破局。
北京商報(bào)記者注意到，在此次接受調(diào)研的28家保險(xiǎn)公司中，有近八成認(rèn)為當(dāng)前商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不能滿足市場(chǎng)需求，亟待破局的發(fā)展瓶頸主要在醫(yī)療健康市場(chǎng)環(huán)境和醫(yī)療健康數(shù)據(jù)獲取兩個(gè)方面。
中保協(xié)此前披露的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為自身發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)大的受訪者中，仍有82.1%尚未購買商業(yè)健康保險(xiǎn);47.8%的受訪者認(rèn)為有必要購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，但已購買的僅占6.7%。同時(shí)，居民抵御健康風(fēng)險(xiǎn)方式總體仍較為傳統(tǒng)和單一，大部分受訪者表示，主要通過基本醫(yī)療保險(xiǎn)與自籌資金應(yīng)對(duì)自身與家庭重大疾病費(fèi)用支出，商業(yè)健康保險(xiǎn)覆蓋率不足10%。
也就是說，居民重視并高度關(guān)注自身健康，但商業(yè)健康保險(xiǎn)配置意愿不足，也缺乏實(shí)際行動(dòng)。目前互聯(lián)網(wǎng)渠道健康險(xiǎn)的快速發(fā)展對(duì)增強(qiáng)居民健康保障觀念意識(shí)有所改善，不過仍然不足。
此外，目前健康險(xiǎn)還面臨著市場(chǎng)的高度集中化問題。據(jù)此前披露的《中國商業(yè)健康險(xiǎn)白皮書》數(shù)據(jù)顯示，2017年健康險(xiǎn)市場(chǎng)整體80%的保費(fèi)收入來自排名前8%的公司。但從實(shí)際情況來看，目前健康險(xiǎn)公司股東組成正在向多樣化轉(zhuǎn)變，從單一保險(xiǎn)公司向互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥集團(tuán)、健康管理機(jī)構(gòu)、醫(yī)療大數(shù)據(jù)公司、實(shí)體行業(yè)轉(zhuǎn)變。而隨著股東的變化，未來健康險(xiǎn)市場(chǎng)的集中化問題也有望得到改善。
研究報(bào)告認(rèn)為，大部分商業(yè)保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)個(gè)人或團(tuán)體商業(yè)健康保險(xiǎn)提供健康管理服務(wù)，且類型較為豐富，導(dǎo)醫(yī)服務(wù)、重疾綠色通道服務(wù)的供給占比最高。但商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品配套服務(wù)的覆蓋能力仍顯不足，已投?？蛻魧?duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)體驗(yàn)不足。健康管理服務(wù)的成熟度、客戶對(duì)服務(wù)的認(rèn)知、服務(wù)的效用可能影響這一服務(wù)的受歡迎度。
而在數(shù)據(jù)方面，近日，一位保險(xiǎn)公司高管在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)提到，“目前許多健康險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)用的保險(xiǎn)科技大多是打通承保、理賠甚至再保險(xiǎn)的信息渠道，這樣可以提升效率，但真正讓消費(fèi)者感受到便利，還需要與醫(yī)院達(dá)成合作，實(shí)現(xiàn)信息共享”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，我國商業(yè)健康險(xiǎn)尚處于發(fā)展初級(jí)階段，且醫(yī)療費(fèi)用管理能力薄弱，健康管理服務(wù)開展不足，最大困境是缺乏與醫(yī)療服務(wù)方的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益均衡、信息共享的合作機(jī)制。
對(duì)此，中保協(xié)研究報(bào)告建議，要積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新渠道促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展。一方面，商業(yè)健康保險(xiǎn)要基于大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)潛在客戶的畫像和需求進(jìn)行研究，更好地滿足居民的個(gè)性化、差異化健康保障和服務(wù)需求，開發(fā)差異化的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐步構(gòu)建能覆蓋客戶全生命周期的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，確保廣大居民能購買到符合需求的保障與服務(wù)。
另一方面則是要應(yīng)用新技術(shù)，優(yōu)化從信息獲取、產(chǎn)品購買到理賠服務(wù)的全流程交互界面與操作流程，進(jìn)一步提升商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的可及性、服務(wù)的便捷度以及需求響應(yīng)的時(shí)效性。
相關(guān)研究報(bào)告指出，未來可通過推動(dòng)基本醫(yī)保與大病保險(xiǎn)經(jīng)辦的一體化銜接，推動(dòng)醫(yī)院與險(xiǎn)企的數(shù)據(jù)開放與信息對(duì)接，使險(xiǎn)企參與到前期預(yù)防、中期治療、后期康復(fù)等整個(gè)診療過程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，險(xiǎn)企需“深耕”專業(yè)化，加強(qiáng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)模式、組織形式的創(chuàng)新，加大與醫(yī)療、醫(yī)藥、健康產(chǎn)業(yè)的融通合作，探索形成醫(yī)療服務(wù)“閉環(huán)”。
