這次發(fā)布是招商銀行對于未來銀行核心價值以及零售銀行3 0時代的探索與回答。近日，招商銀行副行長劉建軍在招商銀行App7 0、掌上生活App7 0
“這次發(fā)布是招商銀行對于未來銀行核心價值以及零售銀行3.0時代的探索與回答。”近日，招商銀行副行長劉建軍在招商銀行App7.0、掌上生活App7.0迭代上線新聞發(fā)布會上強調(diào)，與產(chǎn)品功能的迭代升級相比，蘊藏在兩大App背后運營理念的轉(zhuǎn)變更能彰顯招商銀行在App時代變革的決心。
如果說銀行業(yè)從存折時代進入銀行卡時代可以被稱作零售金融的1.0時代，以AUM代替儲蓄存款為核心指標搭建財富管理經(jīng)營體系可以被稱作零售金融的2.0時代，那么，近期多家銀行在中期業(yè)績報中提出的“移動優(yōu)先”策略則標志著零售金融開始邁向3.0時代。
《金融時報》記者在上述發(fā)布會上了解到，截至今年8月底，招商銀行App7.0與掌上生活App7.0合計累計用戶數(shù)已近1.3億戶，月活躍用戶數(shù)已逾6757萬戶，去重后月活躍用戶數(shù)達5700萬戶。
據(jù)介紹，兩大App均是招行打造數(shù)字化服務平臺的重心所在，也是招行落實“移動優(yōu)先”策略的主要載體。招行之所以持續(xù)加大對兩個App的投入力度，原因在于，App不僅能給用戶提供更多的服務功能，還能推動整個零售經(jīng)營方式的變革，依托App平臺，招行更加關注的是零售業(yè)務非線性增長的可能。
事實上，早在今年年初，招行便提出把月活躍用戶數(shù)當成牽引該行零售金融轉(zhuǎn)型的“北極星”指標。在今年中期業(yè)績報中，該行進一步提出，“經(jīng)營模式從卡片經(jīng)營向App經(jīng)營轉(zhuǎn)變”，即通過加強App運營，圍繞客戶體驗，聚焦核心場景，從而提升客戶活躍度。
招行相關負責人表示，接下來，招行將以App優(yōu)先策略進軍零售金融3.0時代，以MAU為指向性指標，通過內(nèi)建平臺、外拓場景、流量經(jīng)營，全面推進零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構建全產(chǎn)品、全渠道、全客群服務體系，打造最佳用戶體驗銀行。
“銀行卡只是一個靜態(tài)的產(chǎn)品，而App是一個生態(tài)。”劉建軍認為，App擁有豐富、智能、便捷的產(chǎn)品體驗，模式更輕、覆蓋面更廣，能有效加強與用戶的互動，更好滿足用戶的需求升級。
目前，招行經(jīng)營的“主戰(zhàn)潮已經(jīng)從網(wǎng)點轉(zhuǎn)向了App，經(jīng)營思維也將相應從“經(jīng)營卡片”轉(zhuǎn)向“經(jīng)營App”。下一步，該行將加速“進化”，實現(xiàn)從“卡時代”向“App時代”的躍遷，進而邁向零售3.0時代：一是加快推動App取代卡片，實現(xiàn)服務生態(tài)對交易產(chǎn)品的替代;二是推動零售各業(yè)務線經(jīng)營向數(shù)字化平臺遷移，通過強化數(shù)字化平臺職能，向零售各業(yè)務線賦能，讓各業(yè)務線在數(shù)字化平臺上更好地生長;三是加強線上經(jīng)營的力量，以組織文化的進化來適應服務生態(tài)的進化。
實際上，招行兩大App在提供金融服務方面各有側(cè)重：招商銀行App側(cè)重金融自場景，提供包括賬戶收支管理、支付結算、投資理財、貸款、城市便民生活等全方位的綜合金融服務;而掌上生活App則側(cè)重以“金融為內(nèi)核，生活為外延”布局生活場景，如飯票、影票、商城、旅游等消費場景。
分別來看，截至今年8月底，招商銀行App累計用戶數(shù)已近6913萬戶，月活躍用戶數(shù)近3542萬戶，人均月登錄次數(shù)12次;掌上生活App累計用戶數(shù)6047萬戶，月活躍用戶數(shù)突破3200萬戶，日活躍用戶數(shù)達到582萬戶。
據(jù)介紹，招行兩大App的迭代升級是該行在其金融科技轉(zhuǎn)型之路上交出的答卷。招行相關負責人強調(diào)，要想實現(xiàn)從交易工具到數(shù)字化經(jīng)營平臺的躍遷，背后其實是對客戶服務、經(jīng)營模式、組織架構的轉(zhuǎn)型和進化。升級后的招商銀行App和掌上生活App在理念上實現(xiàn)的轉(zhuǎn)變值得關注。
一是從客戶思維向用戶思維轉(zhuǎn)變。目前，兩大App均已支持用戶手機號注冊、支持多家銀行卡綁定，打破了封閉賬戶體系，轉(zhuǎn)向開放用戶體系。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，招商銀行的兩大App非招行卡綁定用戶數(shù)達到1000多萬戶。二是從交易思維向用戶旅程思維轉(zhuǎn)變。三是從資產(chǎn)分層經(jīng)營向場景細分客群經(jīng)營轉(zhuǎn)變。通過資產(chǎn)分層經(jīng)營為客戶提供差異化服務，無疑是零售2.0時代的制勝法寶，然而，進入App時代后，差異化金融服務已然不能滿足用戶需求，招行將致力于嘗試按用戶年齡、行為、渠道偏好、場景等其他維度來細分用戶，提供個性化服務。
