龐氏騙局是對(duì)金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局(Pyramid scheme)的始祖，很多非法的傳銷集團(tuán)就是用這一招聚斂錢財(cái)?shù)摹＿@種騙術(shù)是一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐氏騙局是對(duì)金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局(Pyramid scheme)的始祖，很多非法的傳銷集團(tuán)就是用這一招聚斂錢財(cái)?shù)摹＿@種騙術(shù)是一個(gè)名
龐氏騙局在中國(guó)又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。簡(jiǎn)言之就是利用新投資人的錢來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。
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一個(gè)故事講明白龐氏騙局
張三想一夜暴富又不愿腳踏實(shí)地，聽(tīng)說(shuō)村后山上有種石頭可做成藝術(shù)品能賣個(gè)好價(jià)錢，就在這上面動(dòng)起了歪腦筋。他把這個(gè)想法制成項(xiàng)目書(shū)，成立了一家公司，取了個(gè)高大上的名字，投入了一小筆自有資金，然后開(kāi)始琢磨如何融資。為了吸引別人掏腰包，他亮出四個(gè)絕招。
第一、門檻低一元起投;
第二、高回報(bào)年收益率十分誘人;
第三、安全承諾本金保障;
第四、投資周期短一個(gè)月即可有回報(bào)。
一開(kāi)始沒(méi)有人敢投，但架不住張三鋪天蓋地的宣傳，有些人就想何不投點(diǎn)試試?先出個(gè)一千，反正要是賠了就當(dāng)交了學(xué)費(fèi)，于是就有人開(kāi)始把錢投給張三。
張三并不著急，一個(gè)月后，張三準(zhǔn)時(shí)支付了承諾的回報(bào)，并在網(wǎng)上曬出了新產(chǎn)品，于是原先嘗試投一千元的人開(kāi)始投一萬(wàn)，原先不敢投的人也開(kāi)始投個(gè)千兒八百的，經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的循環(huán)，張三終于掙足了口碑，公司在互聯(lián)網(wǎng)上就火了，張三本人也成了網(wǎng)絡(luò)紅人。
只是不見(jiàn)項(xiàng)目投產(chǎn)，沒(méi)有產(chǎn)品，張三拿什么支付投資者的回報(bào)?張三的設(shè)想很簡(jiǎn)單，借新錢付舊賬。只要有新錢持續(xù)不斷進(jìn)賬，資金鏈就不會(huì)斷，這個(gè)神話就能持續(xù)，更重要的是隨著拿到高回報(bào)的人越來(lái)越多，就會(huì)產(chǎn)生賺錢效應(yīng)，就好像癢癢撓一樣刺激著旁觀者躁動(dòng)的心，賺錢效應(yīng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)迅速擴(kuò)散，產(chǎn)生了加速效應(yīng)，每次新融資金額都會(huì)遠(yuǎn)超過(guò)前一次，從而可以確保前一次投資者得到回報(bào)。
張三的這個(gè)做法就如同吹氣泡，張三花重金請(qǐng)來(lái)一些知名學(xué)者，召開(kāi)新商業(yè)模式研討會(huì)，張三瞬間成了金融創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的典范，張三又千方百計(jì)和政府各部門搞好關(guān)系，于是乎有關(guān)部門把張三的企業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)+的代表大力推薦。
這么一來(lái)，所有參與的人都開(kāi)始深信，這是一個(gè)好項(xiàng)目，是一件能改變整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的大事，一個(gè)美麗的泡沫就這么飄浮在空中，大家都在享受著泡沫的盛宴。
但泡沫終歸是泡沫，經(jīng)不起風(fēng)吹草動(dòng)，有投資者來(lái)實(shí)地考察張三的神奇項(xiàng)目，考察完頓感不安，山還是那座山，石頭還是那塊石頭，并無(wú)金子般的藝術(shù)品存在，這些好事者進(jìn)一步挖掘發(fā)現(xiàn)，張三并沒(méi)有生產(chǎn)和銷售任何產(chǎn)品。
那么，張三給投資者的回報(bào)如何產(chǎn)生的呢?終于有人明白，原來(lái)張三是在借新還舊，在玩一個(gè)龐氏騙局!消息傳開(kāi)，投資者紛紛上門找張三要求贖回投資，這種恐慌心理如同當(dāng)初的賺錢效應(yīng)一樣，滾雪球般越滾越大，張三的資金鏈終于斷了。
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旁氏騙局的危害
較之一般的金融詐騙，“龐氏騙局”受害者更多，影響面更廣，危害程度更深，隱蔽性更強(qiáng)，具有更大的社會(huì)危害。
一是受害者人數(shù)眾多。“龐氏騙局”固有的金字塔型投資者結(jié)構(gòu)和欺騙拉攏下線的傳銷方式?jīng)Q定了受害者必須達(dá)到一定規(guī)模，方能有效維系騙局所需的現(xiàn)金流。因此，典型的“龐氏騙局”受害者往往人數(shù)眾多。
二是受騙金額巨大。“龐氏騙局”的肇始人根本沒(méi)有想過(guò)償還投資本金，因此他們從不擔(dān)心涉案金額過(guò)大，并且騙子們認(rèn)為集資金額的增大，有助于提升自己的知名度，從而吸引更多的投資者參與。因此，在滾雪球效應(yīng)累積下的“龐氏騙局”，其涉案金額往往高于一般的金融詐騙。
三是社會(huì)影響面廣，影響層次眾多。“龐氏騙局”的受騙人數(shù)和受騙規(guī)模決定了其社會(huì)影響面遠(yuǎn)超過(guò)一般的詐騙案件。其影響層次呈現(xiàn)出多元化的走向，既有政府官員和社會(huì)名流，也有金融投資從業(yè)人員，更有風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的一般民眾和退休人員，由此造成的社會(huì)危害也較為嚴(yán)重。如果處置不當(dāng)，很可能因?yàn)槊癖娗榫w而危及金融穩(wěn)定與社會(huì)秩序。
四是危及投資信心和金融穩(wěn)定。鑒于“龐氏騙局”的影響力和危害性，其對(duì)投資者信心的打擊是致命的，每次“龐氏騙局”過(guò)后，總要用相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間去修復(fù)受損的金融秩序，而恢復(fù)投資者的投資信心更非一朝一夕可以完成。以麥道夫弊案為例，由于大量的金融機(jī)構(gòu)卷入其中，造成金融機(jī)構(gòu)的客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)喪失信任感，引發(fā)大規(guī)模的連鎖訴訟，使已經(jīng)遭受金融海嘯重創(chuàng)的華爾街再添新傷。
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如何避免旁氏騙局?
龐氏騙局吸引人的手法其實(shí)并不高明，最簡(jiǎn)單、最有誘惑力的辦法就是許諾投資人高收益。
一是投資者應(yīng)學(xué)習(xí)和培養(yǎng)對(duì)投資的規(guī)律性認(rèn)識(shí)。
“龐氏騙局”存在大量反投資規(guī)律的漏洞:低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、幾乎不受投資周期影響等。投資者經(jīng)過(guò)細(xì)致甄別,是可以發(fā)現(xiàn)這些反常的特征的,但大多數(shù)投資者通常不關(guān)心投資清單、分析流程和獲利途徑,他們只關(guān)心投資的最終盈虧,從而給不法分子提供了可乘之機(jī)。
二是投資者應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防范和管理意識(shí)。
投資者必須認(rèn)識(shí)到,沒(méi)有一項(xiàng)投資是完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。投資者應(yīng)盡可能選擇在監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管下的合格理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。在投資之前,投資者對(duì)投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素,須加以有效識(shí)別、評(píng)估,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以分類,施以有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)時(shí),應(yīng)及時(shí)保全證據(jù)材料和資金財(cái)產(chǎn),避免遭致更大的損失。
三是投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)的了解公司情況，注意觀察細(xì)節(jié)。
投資者可以先從平臺(tái)的官網(wǎng)去判斷，一般來(lái)說(shuō)，如果一個(gè)平臺(tái)網(wǎng)站界面很粗糙，而且介紹的信息不詳盡，或者辦公地址不存在等等，這類的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)就要注意了。
其次，還可以通過(guò)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)方式去識(shí)別，在發(fā)標(biāo)方面：平臺(tái)瘋狂發(fā)放短期標(biāo)的，或者宣布長(zhǎng)期停止發(fā)標(biāo)的平臺(tái)很有可能是問(wèn)題平臺(tái);同時(shí)，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)突然加息，而且提現(xiàn)慢，頻繁更換辦公地點(diǎn)等等這類型的平臺(tái)也需要注意。
還有就是，平臺(tái)資金流向不透明，投資人不能夠及時(shí)查看平臺(tái)的資金動(dòng)向，而且沒(méi)有投資人討論群……這一些類型的網(wǎng)貸平臺(tái)就很有可能是龐氏騙局
