近年來，打著金融創新旗號實施的非法集資類案件呈現集中多發態勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調查取證難、追贓難、涉案財物處置難等
近年來，打著“金融創新”旗號實施的非法集資類案件呈現集中多發態勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調查取證難、追贓難、涉案財物處置難等諸多問題。銀保監會負責人提醒，要理性看待區塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實增強風險意識
近期，一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號，通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。8月24日，銀保監會等五部門聯合發布關于防范以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資的風險提示——此類活動并非真正基于區塊鏈技術，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
不法分子“新套路”
披著“區塊鏈”“虛擬貨幣”等新外衣，現實中，不法分子是如何操作的?
以“普銀幣”案為例。今年5月份，深圳南山警方召開新聞通氣會，通報了一起以發行虛擬貨幣為名、行詐騙之實的集資詐騙案。該涉案虛擬貨幣為“普銀幣”，由深圳普銀區塊鏈集團有限公司通過其官網和其收購的“趣錢網”P2P平臺發行。涉案金額超3億元，涉案投資者超3000人。
“普銀幣”原稱“普洱幣”，顧名思義，跟茶葉有關。據其原官網介紹：普銀幣是經由三方倉儲、鑒定、評估、確權的優質茶資產，經由加密數字化發行的本位制數字貨幣。其原發本位資產估值達10億元的茶葉。
普銀幣還自稱不同于比特幣，并非純虛擬數字貨幣，有實物資產綁定。據稱，1枚普銀幣對應價值1元的茶葉，其發行數量、發行價格和市場流通價格由對等的茶葉資產價值決定。
在介紹中，普銀幣宣稱其與實物資產對應，具備完整的商業模型，流通價值高，增值前景廣闊。普銀集團母公司豐匯國際甚至宣布開始籌備上市，在2016年9月份普銀幣甚至實現了在韓國平臺首發，并宣布未來將在新加坡、日本等陸續上線。
普銀集團在互聯網社交平臺、投資論壇上大肆宣傳，甚至在星級酒店舉辦推廣活動，并承諾投資者短時期內有高額回報。另外，公司還在趣錢網上發行“普銀寶”等網貸理財產品，一年期定存承諾12%的回報率……
就是這些似曾相識的手法和騙錢套路，讓大批投資者蜂擁入局。
銀保監會負責人提醒投資者，目前互聯網上的一些“區塊鏈理財產品”，實際上是一些不法分子打著區塊鏈的名號，通過炒作概念，實際上從事的是非法集資、傳銷甚至是詐騙，與我國正在研究的數字貨幣、區塊鏈技術根本不是一回事。
所謂區塊鏈，是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術所衍生出的新型應用模式，它像一個數據庫賬本，能夠記載所有的交易記錄。相較傳統貨幣，以區塊鏈為特征的數字貨幣在發行、交易和流通等方面存在很多優勢。近年來，我國開始推進數字貨幣的研究和探索，區塊鏈技術也隨之得到重視，有不少金融機構已經將區塊鏈技術應用到相關的金融場景中。
由于數字貨幣、區塊鏈等概念是新生事物，絕大多數人都不太熟悉，這也為不法分子提供了可乘之機。不法分子通過幕后操縱價格走勢、設置獲利和提現門檻等手段牟取暴利，投資者一旦入局，自身權益根本無法保障。
監管難度加大
越來越多的非法集資披上了“虛擬貨幣”“區塊鏈”等各種金融創新的“外衣”，并且具有網絡化、跨行業、跨境化的新特征，監管難度加大。一位在一線從事打擊非法集資的工作人員對記者坦言，在分業監管的格局下，各行業間的監管空白地帶也往往成為非法集資的集中爆發區。
在專家看來，把好機構準入關非常重要。中國政法大學金融創新與互聯網金融法制研究中心副秘書長趙鷂認為，百姓投資需求旺盛，但金融投資意識和知識還比較匱乏，前端需把好機構的準入關。
另外，對投資者加強普及宣傳投資知識也非常關鍵。隨著收入提高，百姓投資理財需求旺盛，但對金融知識不了解，也給了不法分子可乘之機。從已有案件來看，一些金融消費者，尤其是低凈值人群和廣大網民，面臨獲取金融知識的途徑不多，防范風險的技能不足等問題。
案件發生后，還面臨調查取證難、追贓難等問題。一些不法分子甚至通過租用境外服務器搭建網站，面向境內居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。這些不法活動的資金也多流向境外，追繳難度很大。
據公安機關有關部門工作人員介紹，近年來，打著“金融創新”旗號實施的非法集資類案件呈現集中多發態勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調查取證難、追贓難、涉案財物處置難等諸多問題。
為了規避打擊，一些不法分子通過各種手段掩蓋交易行為，造成一些案件很難定性立案。在調查取證上，不法分子為逃避處罰，不建立規范嚴謹的財務賬簿，被抓獲后拒不交代贓款、贓物去向，導致無法通過提取書證、物證查清事實等。另外，一些非法集資犯罪涉及多個省、市，涉案賬號交易頻繁，如查清資金流向和賬目，需有專業會計、審計等人員介入，辦案經費遠遠高于一般的案件，案件取證時間長，取證難度大。
而一些投資參與人還存有僥幸心理，寄望于嫌疑人有一天能還錢，存在涉案不報案或不能及時報案等情況，造成公安機關查案延后，都使得追回贓款難度增大。
理性投資不做“韭菜”
雖然花樣翻新，但非法集資往往都有一定的“套路”，投資者可以借此識別。業內專家分析指出，非法集資往往分為以下四步——第一步：披上“虛擬貨幣”“區塊鏈”的外衣，穿上“馬甲”;第二步：大肆宣傳，粉墨登場;第三步：前期拉漲幣價，讓投資者吃到一些甜頭，引君入甕;第四步：大量投資人入場，公司通過惡意操縱價格走勢，不斷套現，收割“韭菜”。
另外，非法集資中，不法分子還經常利用各種熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，甚至有名人和網絡“大V”給產品“站臺”，宣稱“只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，等等。說到底，此類活動都是以“金融創新”為噱頭，實質是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系。
銀保監會負責人提醒廣大公眾，要理性看待區塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實增強風險意識。另外，對發現的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報反映。
業內專家強調，因為非法集資屬于違法犯罪活動，不受法律保護，參與非法集資的投資者只能風險自擔。投資者應自覺拒絕參與非法集資，同時，一定不要抱著僥幸心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再繼續向非法集資者注資，以免造成更大的損失。遇到非法集資，首先應當選擇盡快退出，避免風險爆發后血本無歸。其次，一旦發生損失，應當立即向公安機關報案。最后，應當保留好投資理財協議、宣傳資料、收款票據、支付記錄等核心證據，通過法律武器合理合法維護自己的權益。
