(原標題：中信銀行叫停北京房抵貸，首套房利率走高，釋放了什么信號?)來源：新京報旗下公眾號 理財幫2月28日，消息稱中信銀行叫停北京地區
(原標題：中信銀行叫停北京房抵貸，首套房利率走高，釋放了什么信號?)
來源：新京報旗下公眾號 理財幫
2月28日，消息稱中信銀行叫停北京地區住房抵押貸款。隨后，中信銀行相關人士向理財幫(ID：banglicai)確認了此消息，并介紹，這是中信銀行總行營業部的業務，嚴防信貸資金違規流入房地產市場。據了解，該項調整不影響北京市居民及企業在中信銀行的正常購房信貸需求。?
與此同時，節后，房貸利率走勢引起市場廣泛關注。媒體調查發現，目前北京地區四大行首套房貸款利率最低上浮5%;廣州、深圳四大行首套房利率上浮10%，廣州、上海、北京部分股份行上浮20%。
那么，房貸利率走高，中信銀行叫停北京地區住房抵押貸款，釋放了怎樣的信號?其他銀行是否會跟進呢?
中行等六家銀行住房抵押貸業務未調整
對于此次調整的原因，中信銀行表示是基于我國大的房地產調控政策而做出的選擇。
自2017年3月起，國家加大房地產市場調控工作的部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，加之北京市“因城施策”的大背景。中信銀行表示將執行國家關于房地產市場調控的政策，對北京地區相關產品的信貸政策及時進行調整、傳導、落地。為保障北京市房地產調控工作的順利進行，中信銀行調整了相關業務的審批政策，確保信貸資金真實用于個人客戶的企業經營和生活消費，落實差別化住房信貸政策。
依據媒體報道，市場上對于叫停北京地區住房抵押貸款的原因則另有說辭。他們認為，此舉意味著中信銀行更看重企業貸款利率，而非住房抵押貸的利率的市場。
對此，成都某銀行支行行長認為，“最主要的原因應是今年商業銀行的資金渠道被卡死之后，央行給每個商業銀行核準的貸款規模是有限的，所以商業銀行必須把有限的規模投放到能創造更高效益的產品上去。但是還有一方面原因也不容忽視，大部分的房屋抵押貸的用途是經不起檢查的，合規上是會有巨大的風險問題，這也是銀行主動停掉它的一個重要原因。”
來自的成都某銀行支行行長告訴新京報記者，關于住房抵押貸業務，去年四季度其所屬分行就已經不太好批了，住房抵押貸的利率“原來低的時候上浮10%，現在我們基本上浮到50%才有資格出賬，市場上有上浮90%的價格。現在住房抵押貸在我們分行能放出來就不錯啦，今年二季度以后我們可能也不會再做這個業務了。”
人民網此前消息顯示，在去年11月13日，中信銀行濟寧分行舉辦過“房抵貸”產品和業務渠道的推介會，中信銀行當地分行的產品經理還分別就房抵貸產品的優勢、政策流程進行了宣講和現場答疑。
而中信銀行的2017年半年報數據也顯示，中信銀行住房抵押貸款余額為4,825.51億元，比上年末增長14.72%，增量占全部個人貸款(不含信用卡)增量的56.14%，近六成左右(截至2017年6月30日)。
中信銀行的這次對住房抵押貸的調整是否對其它銀行帶來影響?
幫主(ID：banglicai)就此咨詢多家銀行。建行北京某支行個貸部經理對此表示不知，分行沒有下發調整通知，其商住房個人首套房利率上浮到1.2倍;北京銀行、招商銀行和中國銀行北分方面，房貸利率首套最低均為基準基礎上浮5%，二套上浮20%;廣發銀行目前首套上浮也是5%，二套上浮15%;民生銀行北分的首套上浮最高為20%，二套則為上浮25%。六家銀行均向新京報表示，住房抵押貸業務仍照常開展、沒有調整變化。
中信銀行叫停房抵貸對樓市有何影響？
商業銀行按揭貸款的收緊態勢已持續一年有余，尤其在春節后，銀行額度增加、放款速度加快，各銀行對貸款人的資質要求也不斷提高。以某國有大行北京分行為例，除良好征信記錄以及貸款人年齡上限要求外，該行還要求貸款人收入覆蓋月還款額的3倍。
此次中信銀行叫停北京地區住房抵押貸款事件，會對房產交易市場和市民造成何種影響?
對此，某北京房產中介告訴新京報記者，無論其他銀行是否也停止住房抵押貸款，都不會影響他們的業務，“甚至感覺上市場可能會更好了一些，這幾天我有好幾個客戶要訂房。住房抵押貸一直是政府不太鼓勵做的，現在所有銀行的房產抵押貸我們完全不接”。
即便是二手房交易，他表示，一般是買方付首付款后，即可過戶，等銀行放完款，就可以交房，這是首付款加銀行貸款;如果是全款，則更為簡單，全款到位、業主交房。而普通住宅的首付比例，首套是六五成，二套是四成;非普通住宅，首套六成，二套三成。銀行貸款部分則都是按網簽價來貸。
對于普遍市民來說，這個消息有點突然，特別對于正在工行北分辦理住房抵押貸款的陳宇(化名)。他的資料剛提交完畢，目前正處于等待評估公司現場評估房屋審批報告中。他的這筆住房抵押貸款利率是5.39%，上浮了1.1倍。在銀行拿到房屋審批報告后，大概1個月的周期，才能等到銀行是否批款通知。
“我們的金融需求是應該被滿足的。如果銀行能做好風控，資質審核通過，沒有理由不放款。”陳宇說。不同于一般的貸款，陳宇需要向銀行提供消費合同，雖然有點麻煩，他還是認為住房抵押貸款比信用貸的利率劃算。
對于其貸款用途，他說，“我有償還能力、有產權清晰的抵押物，我這個錢是用來做周轉和我個人的文化消費，讓自己近期的現金流情況不那么緊張”。
“首套房利率走高，房地產調控強化”
除此之外，節后，房貸利率走勢引起市場廣泛關注，尤以一線城市為最，媒體調查發現，目前北京地區四大行首套房貸款利率最低上浮5%;廣州、深圳四大行首套房利率上浮10%，廣州、上海、北京部分股份行上浮20%。
對此，財經評論人畢舸認為，首套房貸利率提高，等于房地產調控在利率杠桿運用覆蓋上的范圍更為廣泛。
目前，房地產宏觀調控正進入深水區，尤其是去年以來中央首次提出“租售同權”、加大租賃型住房土地供應等政策，從過往相對由購房模式主導的市場格局，走向多元化房產滿足不同群體訴求的格局，意味著中國房地產市場將擺脫單一商品房交易模式的路徑依賴，同時是“土地財政”的全新變革。
政策調控的影響正在顯現，國家統計局早前發布的數據顯示，1月份一線城市新建商品住宅銷售價格同比由上漲轉為下降，二手住宅銷售價格漲幅連續16個月回落，1月比上月回落0.5個百分點。但部分房企仍然對房地產市場后期看好，房地產市場交易的低迷，并未全面阻礙房企的拿地熱情，截至2月27日，50大熱點城市賣地金額高達5932.23億元，同比上漲54.5%。
房企拿地熱情不減，但未來究竟還是會通過保持與中央調控一致、價格回歸理性來加快項目周轉速度。因此，通過調整首套房貸利率，相當于向這部分房企釋放明確信號：房地產調控不僅不會松動，反而會進一步收緊，房企應放棄幻想，通過價格松動、降低購房成本，才能盡快獲取更多用戶和交易額，以價換量，也避免了部分房企債務率居高不下，確保房地產信貸質量。
首套房貸利率提高，還會對部分購房者預期產生影響。不可否認，由于較長時期以來的房價持續上漲，造成部分人群對于房價始終抱持利好態度，甚至將房地產調控作為逢低吸納的時機，通過種種方式如假離婚等來規避房地產調控，進行投機性購房。
首套房貸利率提高與二套房貸利率提高形成聯動效應，將進一步打消投機為主用戶的預期，畢竟購房與持有成本隨之增加，而市場可能因首套房貸利率提高而積累的觀望情緒，將造成在后續交易中接手用戶數量的減少，導致二手交易鏈條斷裂。
至于首套房貸利率提高可能“誤傷”部分剛需購房者，這種影響是可能存在的。不過也要看到，隨著房地產調控政策的全面展開，以及租賃性住房市場的推動，我們可以看到，房地產調控決策部門希望未來房地產市場通過調整更加健康良性，通過不同類型房源供給，滿足不同群體的住房需求。而一旦市場判斷逐漸同步調控導向，商品房價格將保持在相對穩健的水平，不至于再次出現報復性上漲或者大起大落的結果，對于剛需購房者來說也是更為有利的。
可以說，首套房貸利率提高不僅在于提高了幾個百分點的利率，更在于對于市場整體預期的影響，從而為宏觀調控的持續發力提供更多配套舉措。對于房地產調控而言，這一舉措的影響將隨著時間推移而逐漸強化。
