匯款已經成為撒哈拉以南非洲許多人的生命線，但通過銀行和匯款運營商匯款的成本仍然高居不下。根據世界銀行(World Bank) 2019年的最新報告
匯款已經成為撒哈拉以南非洲許多人的生命線，但通過銀行和匯款運營商匯款的成本仍然高居不下。
根據世界銀行(World Bank) 2019年的最新報告，向該地區發送相當于200美元的匯款平均要花費匯款金額的9.3%，這一成本在全球來說都是相當高的。然而，當資金通過基于加密貨幣的金融科技公司發送時，成本會大幅下降90%。
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通過銀行進行現金轉賬的成本最高
去年，在國外工作的非洲人向在本國的家庭共匯出了多達460億美元的國際匯款。這些錢通常用來支付教育費用、購買食物和衣服、開辦企業、建造房屋及支付日常生活費用。對于非洲經常不穩定的經濟體中的許多家庭來說，海外匯款是他們生存的重要工具。但是，他們的一大部分資金被金融公司以轉賬費的形式賺走了。
根據世界銀行(World Bank)的數據，在非洲匯款成本最高的機構中，銀行所收取的服務費最高，占10.2%，其次是匯款運營商(7.7%)和郵局(5.5%)。這與到2030年將金融轉移成本削減至總交易價值3%以內的可持續發展目標相比，目前的成本實在是太高了。
現在，一些人開始寄希望于以比特幣為支撐的法幣匯款，希望以此來降低手續費、提高轉賬效率和速度。
2013年，美國政治學畢業生Elizabeth Rossiello創辦Bitpesa時，該公司最初專注于為英國和肯尼亞公民之間由比特幣支撐的現金轉賬提供便利。然而，Bitpesa目前在8個非洲國家開展業務：剛果民主共和國、加納、肯尼亞、摩洛哥、尼日利亞、塞內加爾、坦桑尼亞和烏干達。
總部位于內羅畢的Bitpesa營銷主管Stephany Zoo在接受news.Bitcoin.com采訪時表示，該公司幫助非洲人從世界各地匯款或收款，費用僅為傳統代理商收取的一小部分。她表示，Bitpesa還向使用API服務的全球匯款公司提供服務，用于向移動貨幣運營商以及其所在非洲國家的銀行網絡付款。Zoo表示：
“在處理匯款支付時，我們將傳統保險和個人保險(如聯保)以及使用加密貨幣融入了進來。我們的只收取1%到3%的費用，所以比世界銀行報告中提到的費用要低得多。我們的很多客戶都是轉賬運營商，他們實際上是在提供資金轉賬服務，我們在背后為他們所做的工作提供基礎技術或軟件支持，同時也是他們的外匯提供商。”
非正式的現金轉賬
今年9月，Bitpesa與日本SBI匯款公司簽署了一項協議，允許非洲各地的人們為汽車、美容產品和電子產品付款。非洲人在海外購買商品時，會將本國法定貨幣存入Bitpesa的銀行賬戶，然后通過Bitpesa的比特幣區塊鏈將款項匯入SBI的賬戶，后者再在日本進行最終付款。
整個過程可以在幾小時內完成，費用大約是通常轉賬成本的一半。Bitpesa聲稱，傳統的銀行在處理類似交易時需要花費幾天時間。法幣對加密貨幣存款和轉賬也適用于匯款服務，只是泯款時資金直接進入收款人的賬戶。Bitpesa在其網站上表示，“這省去了所有中間環節，節省了轉賬費用，只需點擊幾下就能完成”。
世界銀行的數據沒有反映出從國外或其他非洲國家匯往非洲的資金的真實價值。通常情況下，匯款通過朋友、家人或巴士司機的非正式渠道跨境流動。這是因為有時通過MTO發送現金所要做的工作并不值得冒這個風險。這樣做意味著要出示護照、工作許可證或簽證來表明你的身份，而許多農民工沒有這些證件。
同樣，一些基于加密貨幣的匯款也沒有受到關注，人們沒有注意到它們是在為這一目的服務的。例如，烏干達的Coinpesa主要是一家加密貨幣交易所，其首席執行官Suleiman Murunga表示，Coinpesa“不直接從事匯款業務”，這并不意味著他們不處理作為匯款發起的交易。Murunga指出，基于加密貨幣的匯款很難在交易所進行跟蹤，但他也強調，這種特性可以幫助將轉賬成本降低到2%左右，從而消除了從加密貨幣到法幣的轉換成本。
內部加密代幣支持的轉賬
在尼日利亞，Sure Remit在進行非現金匯款服務時一般收到0-2%的手續費。該公司聲稱在全球擁有一個由數百家商戶組成的網絡，并使用基于以太坊區塊鏈的內部代幣進行轉賬。該代幣可以兌換多種服務，如購買和發送代金券、發送話費、支付賬單和購買雜貨。尼日利亞的收款人無需收取現金，他們只要領到代金券后，就可以用代金券換取他們需要的任何服務或商品。
在南部非洲的其他地方，Wala使用自己的數字貨幣來幫助許多國家的用戶免費匯款、購買通話時間和數據、支付賬單和學費。Wala建立在銀行現有基礎設施之上，這些基礎設施“有助于銀行更好地為客戶服務”。這家南非公司認為，“一旦人們開始使用數字化的產品，金融服務的成本就會大大降低”。
目前根據世界銀行的數據，隨著撒哈拉以南非洲匯款市場預計將在2019年和2020年分別增長4.2%和5.6%，Bitpesa的Stephany-Zoo樂觀地認為，基于加密貨幣的匯款業務將占據市場份額，他說道：
“我認為，為了提高市場份額，加密貨幣轉賬公司必須與擁有混合基礎設施、更注重數字化的公司合作，因為這比其他傳統匯款方式更有效、更快、更容易追究責任。”
